Как происходит банкротство физического лица?

1. Кто может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом?

В соответствии с п.1 статьи 213.3 Закона № 127-ФЗ, обратиться в арбитражный суд с заявлением об открытии процедуры банкротства в отношении физического лица могут:

сам должник;
кредитор;
уполномоченный государственный орган (ФНС России).

Основаниями для обращения с заявлением о банкротстве физического лица являются:

— сумма совокупного долга – не менее 500 тысяч рублей;
— обязательства перед кредиторами не исполнены на протяжении трех месяцев.

Законодательство обязывает гражданина инициировать процедуру банкротства, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами, либо заплатить обязательные платежи (налоги) в полном объеме, если общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. рублей. Для такого обращения в законе прописан срок — 30 дней с того момента, как человек узнал о такой ситуации. За неисполнение данного обязательства предусмотрены штрафы. И в скором времени штрафы станут реальностью!

Также гражданин ВПРАВЕ инициировать свое банкротство, если он понимает, что не имеет возможности добросовестно исполнять долговые обязательства и предвидит свое банкротство. Сумма долгов в этом случае роли не играет, и может быть меньше заявленных 500 тыс. рублей.

2. Сколько стоит процедура банкротства?

Для подачи заявления о банкротстве предусмотрена госпошлина размером 300 рублей, при этом для отдельных категорий граждан (например, инвалидов I и II группы) законом предусмотрены льготы (пп.5 п.1ст.333.21 НК РФ).

Процедуру банкротства ведет арбитражный управляющий (финансовый управляющий). Управляющий получает полный контроль над имуществом и финансами должника, данные права ему предоставлены п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Для оплаты услуг арбитражного управляющего должник должен внести на судебный депозит не менее 25 тыс. рублей (абз. 2 п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Но и это еще не все расходы, ведь в судебном процессе потребуется:

— публикация сведений о банкротстве в прессе;
— не менее 10 публикаций о ходе процедуры в Едином федеральном реестре сведений;
— затраты на почтовые расходы;
— при необходимости – затраты на реализацию предмета залога (оценка, торги, хранение).

Все эти судебные издержки также оплачивает должник.

Для выплаты сумм, связанных с процессом банкротства, гражданин имеет право до первого заседания попросить у суда отсрочку (п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Право суда ему в этой отсрочке отказать также предусмотрено законодательно.

Должнику необходимо еще до начала судебного процесса подтвердить наличие имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. В противном случае заявление должника будет оставлено судом без движения на основании ст. 44 Закона. Возобновить процессуальные действия суд может только при получении необходимых данных об имуществе должника. Такое имущество может быть любым (автомобиль, недвижимость, предметы роскоши, бытовая техника и т.д.), но должник обязан доказать его ценность: провести независимую оценку или приложить к заявлению чеки. Если имущества совсем нет, то на депозит суда нужно будет внести не только сумму, достаточную для оплаты услуг финансового управляющего, но и для покрытия всех прочих расходов. В этом случае суд без проблем примет заявление к рассмотрению. Кстати, внести деньги на депозит за должника может любое другое лицо, законодательство это не запрещает.

3. Как долго Арбитражный суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом?

Обращаться с заявлением о банкротстве необходимо в арбитражный суд по месту жительства должника. Суд должен принять определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным. На это по закону уходит не менее 15 дней и не более 3-х месяцев от даты его поступления. Именно с такого определения арбитража и начинается весь процесс, который может состоять из нескольких идущих одна за другой процедур, либо только из одной из них.

4. Какую процедуру введут в отношении физлица банкрота?

Банкротство в соответствии с положениями 127-ФЗ включает в себя несколько процедур:

1. Реструктуризация долгов предусматривает изменение условий погашения займов. Может быть увеличен срок выплат с уменьшением их размеров, и даже снижена процентная ставка. Эта процедура применяется, если у должника нет неснятой судимости за экономические преступления и есть доходы, позволяющие хотя бы частично исполнять долговые обязательства. План реструктуризации долгов должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.

2. Реализация имущества применяется, если гражданин или индивидуальный предприниматель не имеет дохода, позволяющего хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов или если план реструктуризации долга не был одобрен собранием кредиторов и арбитражным судом. Все имущество гражданина на момент признания его банкротом и введения реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ). Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Имущество распродается, а вырученные деньги кредитор забирает в счет погашения долга.

3. Мировое соглашение между должником и кредитором заключается на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Такое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства. Документ утверждается финансовым управляющим и арбитражным судом.

На период судебного процесса в отношении должника может быть введен запрет на выезд за пределы РФ. Процесс оценки и реализации его имущества может занять значительное время (иногда до года).

5. Какие последствия наступают для физического лица после завершения процедуры банкротства?

Последствия признания банкротом
Последствия признания гражданина банкротом указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

запрет на получение кредитов и других займов в течение 5-ти лет без указания на факт своего банкротства;
запрет на повторное возбуждение дела о признании банкротом на 5 лет;
запрет на занятие должностей в органах управления кредитной организацией — в течение 10 лет;
запрет на занятие должностей в органах управления страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение 5 лет;
запрет на управление всеми остальными организациями — в течение 3 лет, в том числе и на открытие ИП.

При этом если после завершения расчетов с кредиторами в процессе банкротства остались непогашенные суммы недоимки, а также пени и штрафы по налогам, они признаются безнадежными к взысканию.

Юристы ООО «Правовой регион» знают, как помочь вам в спорах с кредитными организациями и имеют положительный опыт борьбы с необоснованными требованиями банка! Мы успешно завершили уже более 50 процедур банкротства физических лиц и знаем обо всех «подводных камнях» и нюансах, которые могут возникать на любой стадии банкротства.

Консультация по вопросам банкротства и запись на личную консультацию осуществляется по телефону: +7 (473) 292 83 24. Мы ответим на все ваши вопросы. Звонки принимаются с 9.00 до 20.00

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *